کدام وام ها با صرفه هستند؟ برای بیشتر وام گیرندگان در زمان تقاضای وام، نرخ بهره یا سود بانکی بسیار مهم می باشد. بدیهی است که نرخ بهره کمتر، بازپرداخت به صرفه تری خواهد داشت. عوامل دیگری مانند کارمزد و طول مدت بازپرداخت نیز هنگام دریافت وام های مختلف همانند وام سیم کارت مهم هستند. همه وام ها بازپرداخت یکسان ندارند. از این رو، دانستن اینکه چه نوع وام هایی به صرفه تر هستند مهم و نیازمند اطلاعاتی است که در ادامه مقاله به آن پرداخته می شود.
بهترین وام های باصرفه
وام های باصرفه و سود پائین همانند وام مسکن روی سند ، وام هایی هستند که دریافت کننده بتواند در مدت طولانی و با اقساط پائین آنها را بپردازد. وام هایی مثل ازدواج و دانشجویی که جز وام های قرص الحسنه هستند از این دسته وام ها به شمار می روند. البته وام های شخصی یا آزاد و تجاری که سود کمی دارند نیز برای افرادی که به دنبال شروع کسب و کار هستند، وجود دارد که با بهره کمی اعطا می گردد.
بهترین وام های باصرفه با نرخ بالا
وام های شخصی یا آزاد همانند وام خودرو فوری بهترین وام باصرفه با نرخ دریافتی بالا هستند، معمولا این نوع وام ها را باید قبل ساعت اداری شرکت تقاضا بدهید تا تائید و طبق بودجه همان روز داده شود. این وام ها بازپرداخت طولانی از دو تا 12 سال دارند. دقت داشته باشید حتما قبل دریافت وام، نامه تائید آن را بگیرید که این تائیدیه شامل گزارش اعتبار سنجی از حساب شما می باشد.
نرخ بهره وام های باصرفه
نرخ بهره این وام ها، هزینه استقراض سالانه در یک وام است که بانک ها یا شرکت ها از وام گیرندگان دریافت می کنند. نرخ بهره معمولاً به صورت درصدی از مبلغ اصلی وام دریافت می شود. این نرخ بهره برای یک وام دهنده نسبت به دیگر متقاضیان، متفاوت است. حتی برای یک وام دهنده خاص، نرخ های بهره نهایی ارائه شده به متقاضیان وام شخصی به امتیازات اعتباری و سایر عوامل از جمله مشخصات اعتباری، درآمد، ظرفیت بازپرداخت و غیره بستگی دارد.
نرخ بهره این نوع وام ها معمولاً از 10.49٪ شروع می شود. با این حال، برخی از بانک های بخش دولتی ممکن است نرخ های بهره پایین تری را برای طرح های وام های خود ارائه دهند.
نرخ بهره وام های باصرفه کدام است؟
وام های تجاری جز وام های باصرفه
وام های تجاری منبع مالی هستند که منحصراً برای هزینه های مربوط به تجارت استفاده می شود. وام تجاری صرفاً برای رونق کسب و کار شما داده می شود که نرخ سود آن نیز نسبت به شخص وام گیرنده متفاوت است.
مزایای وام های تجاری
در رابطه با کدام وام ها با صرفه هستند؟ گفتیم که وام های تجاری بسیار باصرفه بوده و دارای مزایا زیر هستند:
- شرایط بازپرداخت طولانی تری نسبت به بقیه وام ها دارند.
- معمولا دارای شرایط بازپرداخت حداکثر 25 سال است
- این نوع وام ها معمولا تا سقف 1 میلیارد تومان یا بیشتر پرداخت می شود.
برخی از بانک ها و وام دهندگان حداکثر مقادیر متفاوتی دارند که ممکن است بیشتر یا کمتر ازاین مقدار باشد. این وام ها برای هزینه های عملیاتی، وام تجهیزات و تاسیس شرکت یا کارخانجات داده می شود.
معایب وام های تجاری
- آستانه اعتبار حساب بالاتر برای واجد شرایط بودن وام های تجاری سنجیده می شود. امتیاز اعتبار کسب و کار و سابقه شما بررسی می شود تا ببینیم آیا واجد شرایط هستید یا خیر.
- اگر کسب و کار شما سابقه اعتباری ندارد، ممکن است شرایط سخت تری برای دریافت وام کسب و کار داشته باشید یا ممکن است زمان بیشتری چندین روز یا حتی چند هفته طول بکشد.
- این وام ها نیاز به ضمانت شخصی دارند، ضمانت شخصی برای وام تجاری به این معنا است که شما شخصاً خود را مسئول بازپرداخت وام تجاری خود می دانید . یعنی امتیاز اعتباری شخصی و سابقه شما بررسی می شود و اگر نتوانید وام را بازپرداخت کنید، از امتیاز شما برای وام های بعدی کاسته می شود.
مزایای وام های شخصی یا آزاد
در رابطه با کدام وام ها با صرفه هستند؟ باید گفت وام های شخصی تقریباً برای هر چیزی از جمله هزینه های راه اندازی کسب و کار استفاده کنید. اما شما می توانید از این پول برای هزینه هایی استفاده کنید که به تجارت شما مربوط نمی شود.اکثر وام دهندگان وام شخصی یا آزاد یک فرآیند پیش صلاحیت ارائه می دهند که به شما امکان می دهد بدون تکمیل یک درخواست کامل که باعث کاهش کوتاه مدت امتیاز اعتباری شما می شود ببینید آیا واجد شرایط هستید یا خیر. تامین مالی سریع وام بسته به وام دهنده دارد که وجوه وام را می تواند ظرف یک یا دو روز واریز کند.
تفاوت های بین وام های شخصی و وام های تجاری
در پاسخ به این سوال که کدام وام ها با صرفه هستند؟ باید گفت از وام تجاری برای هزینه های مربوط به کسب و کار، از جمله حقوق و دستمزد، تجهیزات، وجوه راه اندازی و غیره استفاده می شود. در حالیکه از وام شخصی را می توان برای نیازهای شخصی و تجاری مورد استفاده قرار داد.
وام شخصی بهتر است یا تجاری؟
اگر شما کسب و کاری ندارید و فقط می خواهید وام را به عنوان قرض استفاده کنید، وام شخصی بهتر است. همچنین در وام های شخصی نمره اعتبار تجاری یا سابقه ای ندارید که ثابت کند کسب و کار شما واجد شرایط دریافت وام است.
وام تجاری در صورتی بهتر است که بخواهید برای کسب و کار خود اعتبار ایجاد کنید و آن را حفظ نمایی. یا اینکه به پول زیادی نیاز دارید و به دنبال تهسیلاتی هستید که کمترین بهره را دارد. معمولا مدت زمانی طول می کشد تا به حساب شما واریز شود.
سخن پایانی کدام وام ها با صرفه هستند؟
در حالی که هم وام های شخصی و هم وام های تجاری برای هزینه های مربوط به کسب و کار مورد استفاده قرار می گیرند، اما بهتر است وام هایی را انتخاب کنید که به نیاز شما بستگی دارد. بنابراین قبل از دریافت هر وامی حتما به درستی نحوه بازپرداخت آن را جویا شوید.
سوالات متداول در مورد وام های به صرفه
- کدام نوع وام ها معمولاً بیشترین هزینه را ایجاد می کنند؟
وام های تضمین شده ریسک مالی کمتری را برای وام دهندگان ایجاد می کند زیرا مکانیزم خاصی برای بازپرداخت در صورت عدم پرداخت وام گیرنده ارائه می دهند.
در وام های بدون وثیقه وام دهندگان معمولا نرخ بهره بالاتری را برای جبران آن دریافت می کنند.
- کدام نوع وام بهره پائین تر دارند؟
وام های تضمین شده در مقایسه با وام های بدون وثیقه دارای نرخ بهره پایین تری هستند، چون به وثیقه نیاز دارند. اما اگر بدون وثیقه وام بگیرید، وام های بدون تضمین مانند وام شخصی بهترین گزینه تامین مالی می باشد.
- بهترین نوع دریافت وام کدام است؟
وام شخصی بهترین نوع وام برای کسانی است که نیاز به قرض گرفتن مقدار کمی پول دارند و مطمئن هستند که می توانند آن را ظرف چند سال بازپرداخت کنند.